Taux du PEL en 2026
le guide complet pour décider
Le taux a changé au 1er janvier 2026. Voici le chiffre exact, comment il est fixé, et si ce placement reste pertinent face au Livret A.
Depuis le 1er janvier 2026, le taux du PEL est de 2 % brut, soit 1,40 % net une fois le prélèvement forfaitaire unique de 30 % appliqué, contre 1,75 % l’année précédente. Ce taux est garanti pendant toute la durée du plan, jusqu’à 15 ans. Il faut verser au moins 540 € par an et conserver le plan 4 ans pour profiter pleinement de ses avantages.
- 2 % brut / 1,40 % net : le taux garanti des PEL ouverts depuis le 1er janvier 2026.
- Taux verrouillé à l’ouverture : il ne change plus jusqu’à la clôture du plan.
- 4 ans de blocage minimum : condition pour profiter pleinement des avantages du PEL.
- Livret A à 1,70 % net : une alternative disponible à tout moment, à comparer avant d’ouvrir un plan.
Le taux du PEL en 2026
ce qui a changé
Depuis le 1er janvier 2026, le taux de rémunération du plan épargne logement est passé à 2 % brut, contre 1,75 % l’année précédente. Ce nouveau taux résulte d’un avis publié au Journal officiel le 20 décembre 2025, et il s’applique uniquement aux plans ouverts à partir de cette date : un PEL déjà existant garde le taux qui était en vigueur au moment de son ouverture.
Une fois la fiscalité appliquée, la rémunération réelle tombe à 1,40 % net. Les intérêts du PEL sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 30 % (12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux), sauf situation particulière d’exonération. C’est ce taux net qu’il faut comparer aux autres placements, pas le taux brut affiché en façade.
Ce repère change concrètement la donne pour qui hésite à ouvrir un plan cette année : verser sur un PEL ouvert début 2026 verrouille 2 % brut pour toute la durée du contrat, un chiffre supérieur à celui pratiqué les années précédentes.
Un PEL ouvert en 2019 continue de rapporter le taux fixé cette année-là, même si les nouveaux plans affichent aujourd’hui un taux différent. Comparez votre propre taux d’origine au taux 2026 avant toute décision de clôture.
Comment le taux est fixé et pourquoi il reste garanti
Le taux du PEL n’est pas révisé en cours de route comme celui du Livret A. Il est fixé une seule fois, au moment de l’ouverture du plan, puis garanti sans changement pendant toute sa durée de vie, jusqu’à 15 ans pour les plans ouverts après le 1er mars 2011.
Cette mécanique explique pourquoi deux PEL détenus par la même personne peuvent avoir des rendements très différents selon leur date d’ouverture. Elle explique aussi pourquoi il est rarement utile de clôturer un ancien PEL pour en ouvrir un nouveau au taux courant : tout dépend du taux déjà verrouillé sur le plan existant.
Nuance utile : un ancien PEL ouvert avant 2015, quand les taux dépassaient 2,5 %, reste souvent plus intéressant que n’importe quel plan ouvert aujourd’hui, tant qu’il continue d’être alimenté dans les règles.
Taux supérieur à 2,5 %
Les PEL les plus anciens restent souvent les plus rentables, à condition de ne pas les clôturer.
Taux entre 1 % et 1,75 %
Une période de taux bas où le PEL a perdu une partie de son attrait face à d’autres placements.
Taux à 2 % brut
Une remontée sensible, à comparer malgré tout à son équivalent net après fiscalité.
PEL ou Livret A
lequel choisir selon votre profil
Sur le papier, le taux brut du PEL (2 %) dépasse celui du Livret A (1,70 % depuis le 1er août 2026). Mais la comparaison change une fois la fiscalité prise en compte : le Livret A est totalement défiscalisé, alors que les intérêts du PEL supportent le prélèvement forfaitaire unique de 30 %. Net d’impôt, le PEL rapporte donc 1,40 %, en dessous du Livret A.
| Critère | PEL (ouvert en 2026) | Livret A |
|---|---|---|
| Taux net | 1,40 % | 1,70 % |
| Disponibilité | Bloqué 4 ans sans pénalité | Disponible à tout moment |
| Plafond | 61 200 € | 22 950 € |
| Avantage propre | Droit à un prêt immobilier à taux garanti | Aucun droit associé |
Pour un épargnant qui veut garder son argent disponible, le Livret A reste plus simple et plus rémunérateur net. Pour quelqu’un qui prépare un projet immobilier à moyen terme et veut sécuriser un taux de prêt à l’avance, le PEL garde un avantage que le Livret A ne procure pas : ce n’est pas seulement un placement, c’est aussi un droit à emprunter.
En pratique, les deux ne sont pas exclusifs : un PEL sert rarement de première épargne de précaution, ce rôle revenant plutôt au Livret A, disponible sans délai.
Plafond, durée et versements
les règles à connaître
Le PEL obéit à des règles précises qu’il vaut mieux connaître avant d’ouvrir un plan. Le plafond de versement est fixé à 61 200 €, intérêts compris : une fois ce montant atteint par les versements, seuls les intérêts continuent de s’ajouter.
À l’ouverture, un versement initial d’au moins 225 € est obligatoire. Ensuite, chaque année, il faut verser au minimum 540 €, réparti comme on le souhaite (mensuel, trimestriel ou annuel). Cette contrainte de versement régulier sépare nettement le PEL d’un livret classique, où l’on peut arrêter d’alimenter le compte sans conséquence.
Côté durée, un PEL doit être conservé au moins 4 ans pour profiter pleinement de ses avantages. Passé 10 ans, les versements ne sont plus possibles, mais le plan continue à produire des intérêts au taux garanti jusqu’à sa fermeture, dans la limite de 15 ans pour les plans ouverts après le 1er mars 2011.
Le prêt épargne logement
Le PEL n’est pas qu’un placement : il ouvre aussi un droit à un prêt immobilier, à un taux connu dès l’ouverture du plan. Pour les PEL ouverts en 2026, ce taux se situe généralement entre 2,95 % et 3,20 % selon les établissements, pour un montant qui dépend des intérêts acquis pendant la phase d’épargne.
Ce mécanisme intéresse surtout ceux qui anticipent un achat immobilier dans plusieurs années et veulent sécuriser un taux d’emprunt avant que les conditions de marché ne changent. Le prêt peut financer un achat, une construction, ou certains travaux, mais son montant reste plafonné et dépend directement de l’épargne constituée : plus les intérêts acquis sont élevés, plus la capacité d’emprunt associée augmente.
Dans les faits, peu de détenteurs de PEL utilisent réellement ce droit au prêt. Avant de signer un financement ailleurs, comparer ses conditions à celles du prêt PEL déjà acquis évite de laisser cet avantage de côté sans même l’avoir vérifié.
Erreurs à éviter avec son PEL
La plus coûteuse consiste à retirer l’argent avant les 4 ans du plan : un retrait anticipé entraîne la clôture du PEL et une requalification de tous les intérêts déjà courus au taux du Livret A, nettement inférieur au taux d’origine. Plus le plan est ancien et alimenté, plus l’écart entre les deux taux pénalise l’épargnant sur l’ensemble des intérêts accumulés depuis l’ouverture, pas seulement sur la dernière année.
Autre piège fréquent : ignorer le versement minimum annuel de 540 €. Un PEL qui n’est plus alimenté correctement peut être clôturé par la banque, avec les mêmes conséquences fiscales qu’un retrait anticipé.
Enfin, beaucoup d’épargnants oublient d’anticiper le prélèvement forfaitaire unique de 30 % au moment de calculer le rendement réel de leur plan : comparer un taux brut de PEL à un taux net d’un autre placement fausse systématiquement la décision.
À retenir avant d’ouvrir un PEL en 2026
En 2026, le PEL rapporte 2 % brut, 1,40 % net après fiscalité, un taux garanti pour toute la durée du plan une fois qu’il est ouvert. Comparé au Livret A à 1,70 % net et totalement disponible, le PEL reste surtout pertinent pour qui prépare un projet immobilier et veut sécuriser un taux de prêt à l’avance. Avant d’ouvrir un plan, mieux vaut vérifier le versement minimum annuel de 540 €, le blocage de 4 ans, et comparer le taux net réel avec les autres solutions d’épargne disponibles au même moment.
Quel est le taux du PEL en 2026 ?
Depuis le 1er janvier 2026, le taux du PEL est de 2 % brut, soit 1,40 % net après le prélèvement forfaitaire unique de 30 %. Ce taux ne s’applique qu’aux plans ouverts à partir de cette date et reste garanti pendant toute la durée du contrat.
Le PEL est-il encore intéressant en 2026 ?
Cela dépend surtout du profil : qui veut une épargne disponible a plutôt intérêt au Livret A, plus simple et plus rémunérateur net. Qui prépare un achat immobilier et veut sécuriser un taux de prêt à l’avance trouve dans le PEL un avantage que le Livret A n’a pas.
Peut-on retirer l’argent d’un PEL avant 4 ans ?
Techniquement oui, mais un retrait avant 4 ans entraîne la clôture du plan et une requalification des intérêts au taux du Livret A, nettement inférieur au taux d’origine. Mieux vaut donc n’ouvrir un PEL qu’avec une épargne dont on n’aura pas besoin à court terme.
Quelle est la différence entre le PEL et le CEL ?
Le compte épargne logement (CEL) fonctionne sur le même principe que le PEL, une épargne réglementée ouvrant droit à un prêt, mais avec un plafond plus bas, une durée de blocage moins stricte et un taux généralement inférieur. Le CEL convient à une épargne plus flexible, le PEL à un projet plus engagé dans le temps.
Comment fonctionne le prêt épargne logement lié au PEL ?
Après la phase d’épargne, le détenteur d’un PEL peut demander un prêt immobilier à un taux fixé dès l’ouverture du plan, pour un montant qui dépend des intérêts acquis. Ce prêt peut financer un achat, une construction ou certains travaux, dans la limite d’un plafond réglementaire.
Le taux affiché en façade ne dit jamais tout : c’est le taux net, comparé à ce que rapporte réellement une épargne disponible, qui tranche la question.